एसबीआइ में एक बार पैसे जमा और महीने की फिक्स्ड इनकम पक्की, क्या है ये फैसिलिटीज है? और इसमें कैसे अप्लाइ कर सकते हैं जानेगे इस ब्लॉग में।
स्टेट बैंक ऑफ इंडिया ऑफर करता है एक ऐन्युइटी स्कीम प्लैन (SBI Annuity Deposit Scheme Plan) जिसमे हम एक लम्पसम अमाउंट एक ही बार में जमा कर सकते हैं और बैंक उसके बदले में हमें महीने की एक फिक्स्ड अमाउंट देता रहता है। इस मंथ्ली पेमेंट में हमारा प्रिन्सिपल अमाउंट और जो अमाउंट हमारा घटता जा रहा है उस पर जो इन्ट्रेस्ट लगता है वो शामिल होता है।
जीसे हम मंथ्ली ऐन्युइटी इन्सटॉलमेंट भी कहते हैं। तो मोटा मोटा अगर (SBI Annuity Deposit Scheme) ऐन्युइटी डिपॉजिट स्कीम समझा जाए तो जीस तरह से हम बैंक से लोन लेते हैं और उसके बदले में हमें हर महीने एक फिक्स्ड EMI देनी होती है। ठीक उसी तरह (SBI Annuity Deposit Scheme) ऐन्युइटी स्कीम में हम एक ही बार में बैंक को पैसे दे देते हैं और ईएमआई EMI से हमें मंथ्ली पैसे मिलते रहते हैं। यहाँ ये ध्यान रखना होता है कि इसमें मिलने वाले फिक्स्ड अमाउंट में प्रिन्सिपल और इन्ट्रेस्ट दोनों इन्क्लूडेड होते है।
SBI Annuity Deposit Scheme Plan interest rate:
आब जानते हैं इस स्कीम में इंट्रेस्ट रेट कितना होता है? तो हम ये जो इंटरेस्ट है एसबीआइ SBI के एफडी FD में मिलता है वही सेम इन्ट्रेस्ट हमें यहाँ भी मिलता है। इसके अलावा जीस तरह से सीनियर सिटिजन को एफडी में 0.5% एक्स्ट्रा इंट्रेस्ट मिलता है तो ऐन्युइटी स्कीम (SBI Annuity Deposit Scheme) में भी उन्हें उतना ही ज्यादा इंटरेस्ट मिलता है।
इसके साथ ही साथ अगर कोई एसबीआइ SBI का स्टाफ है या फिर एसबीआई SBI से पेंशन लेता है तो उन्हें भी इस स्कीम में 1% एक्स्ट्रा इंट्रेस्ट मिलता है। एसबीआइ ऐन्युइटी प्लैन SBI Annuity Deposit Scheme plan में हमें जो भी इन्ट्रेस्ट मिलता है उसको क्वार्टरली कैलकुलेट किया जाता है। लेकिन उसका कैलकुलेशन मंथ्ली बेसिस पर हमें ट्रांसफर किया जाता है।
अब हमारा ये सवाल हो सकता है की सपोज़ हमने पैसे एप्रिल में जमा किए हैं तो हमें पैसे मिलने कब से स्टार्ट होंगे? तो इसमें हम जब भी पैसे जमा करेंगे, उसके अगले महीने से ही हमें पैसे मिलने शुरू हो जाएंगे। यानी की एप्रिल में पैसे जमा करने पर मई से फिक्स्ड इनकम मिलनी शुरू हो जाएगी।
SBI Annuity Deposit Scheme Plan Calculator:
अब इसमें जानते हैं कि कितने पैसे जमा करने पर कितनी मंथ्ली इन्कम मिल सकती है। तो इसको हम कैलकुलेट करेंगे। ऐन्युटी डिपॉजिट कैलकुलेटर से जो अभी आपको फोटो पर दिख रहा होगा तो कैलकुलेशन स्टार्ट करते हैं। पहले हमसे पूछा जा रहा है डिपॉजिट अमाउंट अगर हम ₹20,00,000 इन्वेस्ट करना चाहते हैं।
वैसे मैं यहाँ आपको एक बात ये भी बता दूँ कि इसमें आप मिनिमम 25,000 इन्वेस्ट कर सकते हैं और मैक्सिमम की तो कोई लिमिट ही नहीं है। तो हम यहाँ डालते हैं ₹20,00,000 इसके बाद पूछा जा रहा है पेआउट फ्रिक्वेन्सी जो की हम अभी के लिए मंथ्ली डाल देते हैं। आप अपने हिसाब से इसको बदल सकते हैं। नेक्स्ट हमसे पूछा जा रहा है पेमेंट पिरियड इसमें हम डाल देते हैं 5 साल इससे भी आप अपने हिसाब से चेंज कर सकते हैं।
इसके बाद पूछा जा रहा है इंट्रेस्ट रेट? क्योंकि अभी 5 साल वाली एफडी पर इंट्रेस्ट रेट 5.4% चल रहा है तो हम भी वहीं डालेंगे। नेक्सट पूछा जा रहा है कंपाउंडिंग तो इसको हम क्वार्टरली चूज करेंगे। अब हमने क्लिक किया कैलकुलेटर पर कैलकुलेट पर क्लिक करते ही हमें मंथ्ली पेमेंट दिख जायेगा। जैसे की हमें दिख रहा है ₹38,087। इसका मतलब यह है कि हमें 5 साल तक महीने के ₹38,027 लेने के लिए ₹20,00,000 इन्वेस्ट करने होंगे। तो आपको जितना भी अमाउंट इन्वेस्ट करना है आप उसके हिसाब से अपनी कैलकुलेशन कर सकते हैं। कैलकुलेट करने के लिए यहां क्लिक करें- कैलकुलेटर।
SBI Annuity Scheme eligibility criteria:
नेक्स्ट जानते हैं इस स्कीम में (SBI Annuity Deposit Scheme) इन्वेस्ट करने के लिए एलिजिबिलिटी क्राइटिरिया क्या है? तो इसकी में कोई भी निवेश कर सकता है। इसमें कोई एज लिमिट भी नहीं है। और साथ में ही इसमें हम सिंगल या जॉइंट काउन्ट कोई भी ओपन करवा सकते हैं। इसका मतलब ये है की इस स्कीम में इन्वेस्टमेंट काफी आसान है।
SBI Annuity Deposit Scheme Features:
अब जानते हैं इस स्कीम (SBI Annuity Deposit Scheme) के बारे में कुछ और जरूरी फीचर्स एसबीआइ ऐन्युइटी डिपॉजिट स्कीम (SBI Annuity Deposit Scheme) का डिपॉजिट पीरियड 3 साल, 5 साल, 7 साल या 10 साल का हो सकता है, तो हम अपनी सुविधा के अनुसार से कोई भी डिपॉजिट पिरियड चूज कर सकते हैं। इसके साथ ही साथ इसमें हम मिनिमम मंथली डिपॉजिट ₹1000 से शुरू कर सकते हैं। इसमें मैक्सिमम की कोई लिमिट ही नहीं है।
SBI Annuity Deposit Scheme Loan:
इस स्कीम (SBI Annuity Deposit Scheme) का एक इम्पोर्टेन्ट फीचर ये भी है की, इसमें हम लोन के लिए भी अप्लाई कर सकते हैं और वो लोन हम अपनी इन्वेस्टमेंट का ऑलमोस्ट 75% अमाउंट ले सकते हैं। अगर हमने ₹10,00,000 की इन्वेस्टमेंट की है, इसमें तो इसका 75% यानी ₹75,00,000 तक का लोन हम ले सकते हैं।
लेकिन यह ध्यान रखिएगा कि ये लोन सिर्फ स्पेशल केसेस में ही एलिजिबल हैं और लोन लेने के बाद आगे जो मंथ्ली पेमेंट है वो हमारे ऐन्युइटी अकाउंट(SBI Annuity Deposit Scheme)में ट्रांसफर ना होकर सीधे लोन अकाउंट में ट्रांसफर होगा। और इस स्कीम में अकाउंट आप एसबीआइ की किसी भी ब्रांच से ओपन करवा सकते है और लोकेशन चेंज होने पर आप इसे ईज़ीली ट्रांसफ़र भी करा सकते हैं।
SBI Annuity Scheme premature withdrawal:
अब चलिए जानते हैं इसके प्रीमैच्योर विदड्रॉल के बारे में। इस स्कीम (SBI Annuity Deposit Scheme) में प्री मैच्योर विड्रॉल हो सकता है, लेकिन उसके लिए हमें जितनी पेनल्टी टर्म डिपॉजिट या फिक्स्ड डिपॉजिट पर देनी होती है, उतनी ही पेनल्टी यहाँ भी देनी होगी। इसके साथ ही साथ अगर इन केस डिपॉजिटर की डेथ हो जाती है तो बिना किसी लिमिट के सारा पैसा नॉमिनी को दे दिया जाता है।
तो अगर आप एक ऐसी स्कीम (SBI Annuity Deposit Scheme) में इन्वेस्टमेंट करना चाहते हैं जो कि आपको रेग्युलर मंथ्ली इन्कम दे सके। तो एसबीआइ की ऐन्युइटी डिपॉजिट स्कीम काफी (SBI Annuity Deposit Scheme) बेहतर ऑप्शन है। बस यहाँ एक ही चीज़ आपको ध्यान रखनी होगी कि अगर आपके पास ज्यादा कैपिटल है तभी आप इसमें निवेश कर सकते हैं। इस स्कीम से जुड़े अपने सभी सवालों को कॉमेंट्स में हमसे जरूर पूछिएगा। आज के लिए हमारी तरफ से इतना ही हमारे ब्लॉक को पढ़ने के लिए शुक्रिया।
SBI Annuity Deposit Scheme Summary:
– एसबीआइ की ऐन्युइटी डिपॉजिट स्कीम प्लैन में एक लम्पसम अमाउंट को एक बार में जमा करके महीने की फिक्स्ड इनकम प्राप्त की जा सकती है।
– इस स्कीम में प्रिन्सिपल और इंट्रेस्ट दोनों को मिलाकर मिलने वाला फिक्स्ड अमाउंट होता है, जिसे मंथ्ली ऐन्युइटी इन्सटॉलमेंट कहा जाता है।
– इंट्रेस्ट रेट एसबीआइ की फिक्स्ड डिपॉजिट स्कीम के एफडी के समान होता है, सीनियर सिटिजन्स को एक्स्ट्रा इंट्रेस्ट और एसबीआइ के स्टाफ और पेंशनर्स को अतिरिक्त 1% इंट्रेस्ट मिलता है।
– इसमें इंट्रेस्ट क्वार्टरली कैलकुलेट किया जाता है, लेकिन इंट्रेस्ट पेमेंट मंथ्ली होती है।
– इंवेस्ट किए गए पैसे के लिए मंथ्ली इनकम प्राप्त करना शुरू होता है, जिसमें जमा किए गए महीने के बाद से ही शुरूआत होती है।
– ऐन्युइटी डिपॉजिट कैलकुलेटर का उपयोग करके इन्वेस्ट किए गए अमाउंट के हिसाब से मंथ्ली इनकम की कैलकुलेशन की जा सकती है।
– इस स्कीम में कोई एलिजिबिलिटी लिमिट नहीं है और सिंगल या जॉइंट काउन्ट खोला जा सकता है।
– इसमें विभिन्न डिपॉजिट पीरियड जैसे 3 साल, 5 साल, 7 साल और 10 साल का चयन किया जा सकता है।
– इसमें मिनिमम मंथली डिपॉजिट ₹1000 से शुरू कर सकते हैं और कोई भी अधिकतम लिमिट नहीं है।
– इस स्कीम में लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं, जिसमें आप अपनी इन्वेस्टमेंट का 75% तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं।
SBI Annuity Deposit Scheme FAQ:
1. **क्या है SBI ऐन्युइटी डिपॉजिट स्कीम प्लैन?**
– SBI ऐन्युइटी डिपॉजिट स्कीम प्लैन एक वित्तीय योजना है जिसमें एक बार में जमा किए गए पैसे के बदले में हर महीने फिक्स्ड इनकम प्रदान की जाती है।
2. **कैसे होता है इस स्कीम में इंट्रेस्ट कैलकुलेशन?**
– इसमें मिलने वाले फिक्स्ड अमाउंट में प्रिन्सिपल और इंट्रेस्ट दोनों शामिल होते हैं, जो मंथ्ली ऐन्युइटी इन्सटॉलमेंट के रूप में प्राप्त होती है।
3. **इसमें इंट्रेस्ट रेट कितना होता है?**
– इसमें इंट्रेस्ट रेट एसबीआइ की फिक्स्ड डिपॉजिट स्कीम के एफडी के समान होता है, और इसमें अतिरिक्त इंट्रेस्ट सीनियर सिटिजन्स और एसबीआइ के स्टाफ और पेंशनर्स को भी मिलता है।
4. **क्या है इस स्कीम का डिपॉजिट पीरियड?**
– इसमें डिपॉजिट पीरियड को चयन करने का विकल्प होता है, जो 3 साल, 5 साल, 7 साल या 10 साल का हो सकता है।
5. **लोन के लिए कैसे आवेदन करें?**
– इस स्कीम में लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं और आप अपनी इन्वेस्टमेंट का 75% तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं।
6. **क्या है प्रीमैच्योर विड्रॉल की प्रक्रिया?**
– इसमें प्रीमैच्योर विड्रॉल की प्रक्रिया मौजूद है, लेकिन इसमें पेनल्टी टर्म डिपॉजिट की तरह पेनल्टी देनी हो सकती है।
7. **इस स्कीम में निवेश करने के लिए योग्यता क्या है?**
– इसमें कोई एलिजिबिलिटी लिमिट नहीं है और कोई भी व्यक्ति इसमें निवेश कर सकता है, चाहे वह सिंगल या जॉइंट काउन्ट हो।
8. **कैसे करें इस स्कीम का प्रीमेचर विथड्रॉल?**
– प्रीमेचर विड्रॉल की प्रक्रिया मौजूद है, लेकिन इसमें विभिन्न पेनल्टी को अनुसरण करना हो सकता है।
9. **कैसे करें इस स्कीम में इन्वेस्ट के लिए कैलकुलेशन?**
– ऐन्युइटी डिपॉजिट कैलकुलेटर का उपयोग करके आप इसमें इन्वेस्ट किए गए अमाउंट के हिसाब से मंथ्ली इनकम की कैलकुलेशन कर सकते हैं।
10. **क्या इसमें मंथ्ली इनकम के लिए कोई न्यूनतम और अधिकतम रकम है?
– न्यूनतम इन्वेस्टमेंट रकम ₹25,000 से शुरू होती है, जबकि इसमें कोई अधिकतम सीमा नहीं है। आप अपनी सुविधा के अनुसार जितनी भी रकम इन्वेस्ट कर सकते हैं।