SWP : TATA की इस Best स्कीम से एसडब्ल्यूपई (SWP) करके हर महीने ₹25000 रुपए की फिक्स्ड इनकम कर सकते है। तो क्या है यहएसडब्ल्यूपई (SWP)?

₹25,000 हर महीने सीधा आपके बैंक अकाउंट में आज के इस ब्लॉग में हम बात करेंगे टाटा की कुछ ऐसी स्कीम्स के बारे में जिनसे आप रेगुलर मंथली इनकम कमा सकते हो।

ब्लॉग शुरू करने से पहले ही एक जरूरी बात “म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। योजना से जुड़े सभी दस्तावेजों को ध्यान से जरूर पढ़ लें” और इस ब्लॉग में बताई गई कोई भी इन्फॉर्मेशन अडवाइस बिल्कुल नहीं है, सिर्फ एजुकेशन के लिए है।

इस ब्लॉग में हम बेसिकली प्लैन के बारे में बात करेंगे। एसडब्ल्यूपी यानी सिस्टेमैटिक विड्रॉल प्लैन (Systematic withdrawal plan)। अगर हम म्यूचुअल फंड के बात करें तो इसमें हम तीन तरीके से निवेश कर सकते हैं। एक है ऐसआइपी (SIP), दूसरा हैं लंपसम (lump sum) और तीसरा है एसडब्ल्यूपी। ऐसआइपी SIP और लंपसम lump sum के बारे में हम सब जानते ही हैं।

लेकिन एसडब्ल्यूपी के बारे में बहुत कम लोगों को पता है। एसडब्ल्यूपी अगर आसान भाषा में कहूँ तो वार्षिक योजना के प्लैन की तरह ही काम करता है। इसमें हम जो भी अमाउंट मंथ्ली चाहते है वो हम फिक्स करके पैसे जमा करा सकते हैं। और जो पैसा हमने तय किया वह हर महीने हमारे अकाउंट में आता रहेगा। इसके लिए ड्यूरेशन भी हम खुद ही तय कर सकते हैं।

किसके लिए अच्छा है एसडब्ल्यूपी SWP?

ये प्लैन उनके लिए बेनेफिशिअल होता है जो अपनी रिटायरमेंट प्लानिंग कर रहे हैं। तो बात करते हैं कि किस फंड में आप एसडब्ल्यूपी करके महीने के 25 से 30,000 मंथ्ली ले सकते हैं। ऐसी ही एक स्कीम है टाटा इंडिया कंज्यूमर फंड डायरेक्ट प्लैन ग्रुप (TATA India consumer fund direct plan group) । ये एक म्यूचुअल फंड प्लैन हैं जिसमे की एसडब्ल्यूपी करके आप मंथ्ली इन्कम ले सकते हो।

SWP Return:

अगर हम इसके पास्ट रिटर्न की बात करें तो 1 साल में इसने 27.24% का रिटर्न दिया है। तीन सालों में 23.39% का रिटर्न और लाइफटाइम में लगभग 19% का रिटर्न दिया है। लेकिन ये रिटर्न्, ये नहीं बताते कि आगे भी ऐसा ही रिटर्न आपको देंगे, क्योंकि यह पूरी तरह से मार्केट कंडिशन्स पर डिपेंड करता है।

इस फंड का फिलहाल NAV यानी की नेट ऐसेट वैल्यू ₹40 के आसपास है। इस फंड की अगर हम होल्डिंग्स की बात करें तो वो है- आईटीसी लिमिटेड, नेस्ले इंडिया, टाइटन कंपनी, जूबलीन फूड वर्क्स वगैरा-वगैरा, जो की हम जानते हैं कि लॉन्ग टर्म में बहुत अमेज़िंग चलने वाली है। इस फंड का एक्स्पेन्स रेश्यो है .81%। इसका एग्जिट लोड है .25%। लेकिन यह लोड तब ऐप्लिकेबल होगा जब आप 30 दिनों के अंदर ही फंड रिडीम करना चाहेंगे।

Calculation of SWP

अब चलिए आपको SWP इसका कैलकुलेशन करके दिखाते है। अगर आप इसमें ₹20,00,000 तक का इन्वेस्टमेंट करते हैं। फिर इसमें पूछा जा रहा है कि आप मंथ्ली कितना विड्रॉ करना चाहते हैं? तो वो हमने डाल दिया है ₹25,000 एक्सपेक्टेड रिटर्न्स में अगर हमने इस फंड के पास रिटर्न की बात करें तो उस हिसाब से इस फंड ने 17-18 परसेंट तक का रिटर्न दिया है।

लेकिन म्यूचुअल फंड में ऐवरेज रिटर्न 12-15 परसेंट का दिया होता है तो इसमें भी हम 15% डालते है। फिर इसमें पूछा जा रहा है टाइम पीरियड, क्योंकि मैंने शुरू में ही आपको बताया था की एसडब्ल्यूपी का ऑप्शन हम तब लेते हैं जब हमें लॉन्ग टर्म के लिए कुछ प्लैन करना हो। या रिटायरमेंट प्लैन करना होगा तो उस हिसाब से हम इसमें ड्यूरेशन डाल देते हैं 5 साल।

अब आपको दिख रहा होगा की आपका टोटल विड्रॉल होगा ₹15,00,000 फिर जितना अमाउंट आप निकालते रहेंगे वो आपके इनवेस्टेड अमाउंट से डिडक्ट होता रहेगा और जो अमाउंट बच जायेगा उस पर इन्ट्रेस्ट लगता रहेगा और वो भी बढ़ता रहेगा। तो ड्यूरेशन खत्म होने के बाद जो पैसा बचा रहेगा वह आपको मिल जाएगा।

आप चाहे तो ड्यूरेशन बाद में बढ़ा भी सकते हैं। इसी तरह आप अपनी ड्यूरेशन, इन्वेस्टमेंट और विदड्रॉल के अकॉर्डिंग ये कैलकुलेशन कर सकते हैं। ये कोई भी रिकमेन्डेशन बिल्कुल भी नहीं है। आप अपनी रिसर्च और रिस्क के हिसाब से ही इन्वेस्ट कीजियेगा और भी बहुत से एडब्ल्यूपी प्लैन्स है। जहाँ से आपको ऐसे ही बेहतर रिटर्न के साथ मंथ्ली इन्कम मिल सकती है। वहाँ भी आप अपनी रिसर्च कर सकते हैं। इसमें इन्वेस्टमेंट आप किसी भी म्यूचुअल फंड ऐप से शुरू कर सकते हैं।

इसके लिए आपको डीमैट अकाउंट की भी जरूरत नहीं पड़ेगी। तो आपको ये मंथली इनकम का आइडिया कैसा लगा? हमें कॉमेन्ट सेक्शन में जरूर बताइयेगा, आज के लिए हमारी तरफ से इतना ही धन्यवाद।

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